年改釋憲 大法官:大部分都「合憲」 1,037萬勞工應即早做好退休準備

文/現代保險雜誌社 |

 

軍公教年金改革釋憲結果日前出爐,大法官解釋認為大部分都「合憲」,也確定年改之路是回不去了,而影響最大的一群勞工,有1,037萬人,在大刀揮下之前,除了自怨自艾,更應即早做好退休財源規劃。

 

圖:《現代保險》整理

 

國人壽命不斷增加,內政部公布「2017年簡易生命表」,國人的平均壽命為80.4歲,其中男性77.3歲、女性83.7歲,皆創歷年新高,也都高於全球平均水準。加上少子化衝擊,國發會推估,2030年台灣每百位工作年齡人口(15~64歲者)所需扶養的依賴人口數(0~14歲及65歲以上人口者)為54.6人,其中扶老比為36.9人,是扶幼比17.7人的2.08倍,換算平均不到三個工作人口,就要扶養一位老人,因此除了勞退金及社會保險的養老給付之外,自行籌措退休金亦成為不可或缺的一環。

 

 

資料來源:國家發展委員會「中華民國人口推估(2018至2065年)」報告推估結果。

  定義:老年人口=65歲以上人口;青壯年人口=15-64歲人口;幼年人口=0-14歲人口

  扶養比=(幼年人口+老年人口)÷青壯年人口×100

  扶老比=老年人口÷青壯年人口×100

  年齡中位數:代表總人口中,有一半的人年齡高於此指標,另一半的人年齡低於此指標。

 

 

市面上的投資理財工具琳瑯滿目,但是畢生積蓄能否支撐長達10幾20年的退休生活,讓財務無後顧之憂,仍是首要課題。

 

用存款、債券、基金、股票等投資工具累積資產,並且在年老後領取孳息度日,是多數人採用的方法。一旦投資環境不佳或利率低迷不振,將會導致生活費用跟著緊縮。除了透過一般投資工具理財之外,不妨撥出一筆預算購買年金保險,以保障長壽風險。

 

市面上的年金險以利率變動型及投資型二種為主,前者的利率會跟著銀行牌告利率浮動,後者則可透過慎選投資標的,獲取長期穩定的報酬,甚至創造較高的投資收益。

 

提早準備 複利滾存威力大

 

愛因斯坦曾說「複利的威力勝過原子彈!」無論透過何種方式做退休規劃,唯有提早準備才能讓自己花最少力氣達到最佳效果。在年報酬率5%的條件下,若希望60歲時存到1,000萬元退休金,30歲起每月必須存款12,215元,等到50歲才開始準備,每月提存金額將增加為64,520元,負擔增加近4.3倍。

 

不管距離退休還有多久,最重要的是開始準備。若希望退休後能夠經濟自主,且擁有良好生活品質,除了仰賴政府強制提撥的退休金及社會保險給付之外,透過保險等工具加強退休保障,是現代人在忙碌的生活之餘,必須撥空學習的功課。

 

※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內投保。

※本文章僅供參考,詳細商品內容及變更,以投保當時保單條款及保險公司核保、保全作業等規定為準。

(文章封面圖片來源: https://unsplash.com/)